Sovraindebitamento come riprendere il controllo finanziario

Il sovraindebitamento si verifica quando un individuo o un’azienda ha accumulato un livello di debito che supera la capacità di ripagare i propri creditori con le risorse finanziarie disponibili. Questo può avvenire per una serie di motivi, tra cui spese eccessive, perdita di reddito, cambiamenti nella situazione economica personale o aziendale, o eventi imprevisti come malattie o incidenti.

Per risolvere il sovraindebitamento, possono essere adottate diverse strategie, a seconda della situazione economica-finanziaria e patrimoniale. Alcuni delle posdsibili soluioni:

1. Consolidamento del debito: Questo implica l’ottenimento di un nuovo prestito per consolidare tutti i debiti esistenti in un unico prestito con un’unica rata mensile. Questo può ridurre il carico finanziario consolidando più debiti in uno con tassi di interesse più favorevoli.

2. Pianificazione del bilancio: Creare e rispettare un piano finanziario può aiutare a gestire meglio le entrate e le uscite, consentendo di risparmiare e ridurre il debito nel tempo.

3. Rinegoziazione del debito: Questa opzione coinvolge la ricerca di professionisti o servizi specializzati nel rinegoziare i termini del debito con i creditori, spesso tramite un accordo extragiudiziale.

4. Procedure di insolvenza: Se le altre opzioni non sono praticabili o inefficaci, potrebbe essere necessario ricorrere a procedure di insolvenza, come la bancarotta personale (per individui) o il concordato preventivo (per aziende). Queste procedure possono comportare la riduzione o la cancellazione del debito in base alla legge e alle circostanze specifiche.

5. Procedure preconcorsuali: per le imprese che si trovino in una situazione di squilibrio economico-finanziario o patrimoniale idonea a prefigurare un possibile stato di crisi, l’ordinamento ha previsto delle procedure come la composizione negoziata e gli accordi di ristrutturazione, che hanno la funzione di facilitare il risanamento dell’impresa.
6. Procedure concorsuali: Se le altre opzioni non sono praticabili o inefficaci, potrebbe essere necessario ricorrere a procedure concorsuali, come il concordato preventivo (per aziende) o la liquidazione controllata (per i consumatori) o altre procedure di sovraindebitamento. Queste procedure possono aprire la strada alla cancellazione del debito per esdebitazione.

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